Czym jest i jak rozumieć „rażące niedbalstwo” i „umyślne działanie”? Ustawa prawo upadłościowe, jak niemal każdy akt prawna jest napisana językiem delikatnie mówiąc skomplikowanym. Przesłanki upadłości konsumenckiej, zarówno pozytywne i negatywne zostały omówione we wcześniejszych wpisach. Dziś rozłożymy na czynniki pierwsze pojęcia: „rażącego niedbalstwa” i „umyślnego działania”, o których była przy okazji przesłanek negatywnych. Są to bardzo istotne pojęcia, bowiem wiąże się z nimi konieczność oddalenia przez sąd wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. I. Umyślne działanie, jako okoliczność utrudniające uzyskanie upadłości konsumenckiej. Umyślność polega na tym, że jest to świadoma chęć doprowadzenia się do niewypłacalności lub działanie, które może do niewypłacalności doprowadzić. Przykładem może być sytuacja, w której dłużnik zaciąga kredyt w banku jedynie po to, by chwilę później złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, licząc przy tym, że dług, który powstał zostanie mu przez sąd darowany. Innym przykładem jest wyłudzenie z banku określonej kwoty pieniędzy z góry powziętym zamiarem jej niespłacenia. A zatem umyślność polega na tym, że dłużnik mógł przewidzieć konsekwencje swoich czynów albo nie jest ich pewien, ale godzi się, że mogą one nastąpić. Umyślne działalnie w praktyce przypisuje się dłużnikom znacznie rzadziej, ponieważ wtedy należałoby wykazać, że wnioskodawca miał zamiar stać się niewypłacany. II. Rażące niedbalstwo, jako okoliczność utrudniające uzyskanie upadłości konsumenckiej: Pojęcie „rażącego niedbalstwa” sprawie wiele problemów w praktyce, a każdy przypadek trzeba rozpatrywać indywidualnie. Jednak na podstawie przykładów jest to sytuacja kiedy dłużnik: – zaciąga zobowiązanie w sytuacji, kiedy powinien zdawać sobie sprawę, że nie będzie w stanie go spłacić, – zakupił auto na kredyt i mimo prośby pracownika banku nie przeczytał umowy kredytu, – popadanie w tzw. spiralę długów, czyli zwiększanie stopnia zadłużenia, przy niezmiennych zarobkach, – poręczył, zaciągnął zobowiązanie na rzecz osoby całkowicie nieznanej, – poręczył za zobowiązanie osoby trzeciej, która zagrożonej niewypłacalnością lub już niewypłacalnej, – zaciąga zobowiązanie wiedząc, że jego sytuacja finansowa ulegnie wkrótce pogorszeniu z uwagi na przejście na emeryturę, wykonywanie pracy sezonowej. Na podstawie powyższych przykładów „rażące niedbalstwo” powinniśmy zdefiniować jako niedochowanie podstawowych zasad prawidłowego zachowania się w danej sytuacji. Odnosząc się do wyżej wymienionych przykładów oczywiste jest, że zaciągając kredyt w banku powinniśmy przeczytać treść umowy, podobnie jak oczywiste wydaje się, że zobowiązania można zaciągać tylko w sytuacji, kiedy będzie możliwa ich spłata. Przy ocenie konkretnego zachowania powinniśmy przede wszystkim brać pod uwagę: – osobę konsumenta, czyli jego właściwości, warunki osobiste, – okoliczności, w jakich działanie było podejmowane, – przedmiot działa i jego ekonomiczne uzasadnienie. Rażące niedbalstwo jest to pojęcie, które nie jest tak łatwo wytłumaczyć i w każdym przypadku może być ono rozpatrywane indywidualnie – bardzo rzadko zdarzają się takie same sytuacje życiowe, w których konsumenci działają z takich samych przyczyn. III. Kiedy sąd może wykluczyć rażące niedbalstwo? Trzeba też wiedzieć, że nie będziemy mówić o „rażącym niedbalstwie” w sytuacji, gdy dłużnik zaciągając zobowiązanie miał dobrą sytuację majątkową, spłacał terminowo wszystkie poprzednie zobowiązania, a jego obecna niewypłacalność jest spowodowana innymi okolicznościami, takimi jak: – niezawiniona utrata pracy, – poważne problemy ze zdrowiem fizycznym i/lub psychicznym, – istotna zmiana kursu walut, – klęska żywiołowa, – przestępstwo popełnione na szkodę dłużnika, – zaciągnięcie zobowiązań w celu ratowania życia i zdrowia swojego lub osoby najbliższej, – poręczenie długu osoby, która znajduje się w dobrej sytuacji majątkowej. Należy jednak pamiętać o tym, że ocena, czy u konkretnego dłużnika doszło lub nie doszło do „rażącego niedbalstwa” należy zawsze do sądu. W zakresie opisywanym powyższej przewidywane są zmiany na korzyść konsumentów, przeczytasz o nich w artykule, który znajdziesz tutaj. Jeśli masz pytania, potrzebujesz indywidualnej konsultacji napisz do mnie na adres: kancelaria@
Nie zawsze upadłość konsumencka jawi się w samych superlatywach. Nie jest to na pewno rozwiązanie dla każdego – dla jednych może być na nią za wcześnie, dla innych może się okazaćPytania dotyczące upadłości konsumenckiej Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką Zamość? Kiedy zalegamy z płatnościami conajmniej przez 3 miesiące, mamy podstawę do ogłoszenia upadłości konsumenckiej klienta indywidualnego. Upadłość konsumencka Zamość klienta indywidualnego to krótki proces, który pozwala uwolnić się od długów i rozpocząć funkcjonować z czystą kartą. Kto może ogłosić upadłość konsumencką? Upadłość konsumencką ma prawo ogłosić klient indywidualny po utraceniu stabilności finansowej. Co daje upadłość konsumencka? Upadłość konsumencka Zamość oferuje szereg korzyści człowiekowi, występującej z dokumentem o takowej że z siły legislatywy zawieszeniu ulegną wszelkie procesy w sądzie dotyczące majątku bankrutującego a także licytacje komornicze wykonywane przeciw takiej osobie. Egzekutorzy nie mają prawa w żadnym wypadku podejmować czynności egzekucyjnych i nie ma potrzeby się w tym czasie martwić sprawami procesami dotyczącymi majątku. Wszystkim tym zawiaduje w upadłości konsumenckiej oddelegowany przez sędziego syndyk upadłość konsumencka pozwala na ustalenie, przy wsparciu syndyka a także pozwoleniu przez sąd, planu spłaty należności, poziomu takiej spłaty i terminu w jakim ma owa zostać dokonywana jednakże nie dłuższego aniżeli trzydzieści sześć miesięcy, co pozwala zdecydowanie uwolnić się z wiązań różnych licytacji komornika. Plan spłaty jest ustalany przez sąd z uwzględnieniem zdolności pieniężnych bankrutującego. Upadłość konsumencka a brak majątku Po trzecie po zaaprobowaniu sposobu spłacenia sędzia upadłościowy postanawiaJAKA CZĘŚĆ ZOBOWIĄZAŃ UPADŁEGO BĘDZIE UMORZONA PO UISZCZENIU SPOSOBU OPŁATY DŁUGÓW. Skasowanie długów będzie najważniejszą korzyścią dla osoby wobec której dokonana została upadłość konsumencka, bo znaczy ono, iż po fragmentarycznej regulacji długów w toku zajmującego kilkadziesiąt tygodni planu spłaty, inne zobowiązania JUŻ TAKIEJ OSOBY NIE to postępowanie o upadłość konsumencką nazywane jest przez specjalistów oddłużenie Zamość, albo potocznie drugą szansą Co dzieje się z wynagrodzeniem podczas postępowania upadłościowego? W czasie od ogłoszenia upadłości do ustalenia procesu spłacania wypłata jest pobierane przez syndyka na obecnych fundamentach jakie odnoszące się do pracy komorniczej, a następnie pozyskane tą drogą środki są przeznaczane na ceny postępowania o upadłość jak również opłatę wierzycieli. W okresie po ustaleniu procedury spłaty dłużnik odzyskuje jak się można domyślić do wykorzystania całe pensje jednakże musi pamiętać, że dla osiągnięcia planu w postaci skasowania konieczne jest wykonywanie przy pomocy tych środków planu spłaty. Czy oddłużenie może nastąpić bez jakiejkolwiek spłaty wierzycieli? ZDECYDOWANIE! Jeżeli sąd od upadłości stwierdzi, iż sytuacja osobista upadłego jest tak beznadziejna, iż wcale nie jest on zdolny do wykonywania jakichkolwiek spłat w trakcie planu regulowania wtedy sędzia umarza jego zobowiązania bez ustalenia żadnego planu uregulowania! W ten sposób z oddłużenia mają możliwość czerpać również osoby, których z przyczyn obiektywnych nie stać chociażby na niewielką opłatę zadłużenia. Kiedy z kolei niemożność opłat nie ma ewidentnie charakteru ciągłego wtedy sąd kasuje jego długi przy zaznaczeniu, że w terminie 5 lat ani taka persona ani żaden jej wierzyciel nie złoży prośby o ustalenie sposobu spłaty w związku ze ewolucją położenia ekonomicznego upadłego. Upadłość konsumencka a działalność gospodarcza Upadłość konsumencka Zamość stanowi osobliwy sposób postępowania sądowego przeprowadzany w stosunku do ludzi indywidualnych, którzy nie mają działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne. Ile adwokat bierze za upadłość konsumencką? Kwota uzgadniana jest osobiście, prosimy się skontaktować z nami, bardzo chętnie udzielimy odpowiedzi. Upadłość konsumencka konsekwencje? Wykonanie upadłości konsumenckiej wywołuje wiele konsekwencji w sferze majątkowej upadającego. Najistotniejsze: bankrutujący utraca zarząd nad posiadanym kapitałem, natomiast władzę dzierży syndyk. On też przygotowuje wycenę wartości kapitału oraz przedstawia go do sprzedania. Także on może pominąć poszczególne części własności z masy upadłości i zostawić je zadłużonemu będą to te same przedmioty, które nie podlegają egzekucji komornika (art. 829 oraz kolejne kodeksu postępowania cywilnego). Pracownik sądu może również robić odjęcia z pensji zadłużonego i kumulować te pieniądze z przeznaczeniem na spłatę kredytodawców a także opłat procesu upadłościowego. Po opracowaniu przez pracownika sądu listy wierzycieli oraz jego zaaprobowaniu przez sędziego, sędzia rozpocznie uzgodnienia procedury spłaty jak również rozstrzygnie o umorzeniu zobowiązań upadłego czyli o najprościem mówiąc oddłużeniu. Oddłużenie jest najistotniejszą formą skutku upadłości konsumenckiej, ponieważ gwarantuje, iż po ukończeniu procedury opłaty (w skomplikowanych przypadkach być może bez najmniejszych spłat) konsument będzie zwolniony ze swych długów, które nie zostały opłacone w trakcie postępowania. Czym jest upadłość konsumencka? Upadłość konsumencka to formalne postępowanie sądowe inicjowane co do zasady na wniosek wyłącznie interesanta, który został bez możliwości spłacania zadłużenia – to znaczy całkowicie zaprzestał opłacania swoich obligatoryjnych długów. Legislacja określa, iż z taką sytuacją spotykamy się w chwili jeżeli zaległości ze spłatą koniecznych zobowiązań przekraczają okres trzech miesięcy. W toku tego procesu ustalone zostaną warunki spłaty wszelkich kredytodawców a w przypadku jeśli ich opłata w całości nie jest możliwa do anulowania nieopłaconej części długów. Upadłość konsumencka bez własności Brak majątku nie stanie się przeciwwskazaniem do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Koszty tego procesu (z wyłączeniem kwot pieniędzy za napisanie dokumentu o upadłości) pokrywa w takim momencie Skarb Państwa. Mało tego – kiedy uzasadnia to położenie bankrutującego – sędzia może w owym przypadku umorzyć wszystkie jego zobowiązania bez jakichkolwiek wcześniejszych opłat. Upadłość konsumencka co sprawdza sąd? Obecnie na podstawie poprawek wprowadzonych w roku przy rozpoznawaniu petycji upadłościowej sędzia sprawdza tylko czy wnioskodawca stał się niezdolny finansowo, innymi słowy weryfikuje jedynie czy powstała zwłoka w spłacie należności w stosunku do co najmniej jednego pożyczkodawcy, która przekracza trzy miesiące. Zmiana owa wdraża ułatwienie przystęp do upadłości konsumenckiej, zatem według założeń ma być prostym rozwiązaniem oddłużania osób fizycznych pozwalającym im by wyjść z dołka oraz rozpoczęcie na nowo legalnej aktywności zawodowej. Upadłość konsumencka a komornik? Po proklamacji upadłości konsumenckiej wszystkie wierzytelności są obserwowane w trakcie procesu o upadłość. Wszelkie zajęcia komornicze ulegają wstrzymaniu z litery samego prawnej, kancelaria komornicza nie może podejmować żadnych działań a kiedy pobrał nawet jakiekolwiek środki, których nie zapłacił pożyczkodawcom musi je przekazać syndykowi. Upadłość konsumencka a nieruchomość Pełne posiadanie mieszkania, pełne spółdzielcze posiadanie mieszkania lub budynku jednorodzinnego oraz posiadanie nieruchomości komercyjnej to niewątpliwie prawa przedmiotowe, które w przypadku ogłoszenia upadłości wejdą do masy upadłości. Najprościej ujmując oznacza to, iż zostaną one spieniężone poprzez pracownika sądu w czasie procesu upadłościowego natomiast zebrane w ten sposób fundusze zostaną zużyte do spłaty wierzycieli. Upadłość konsumencka a działalność gospodarcza? Prowadzenie firmy – w formie pojedyńczej działalności gospodarczej lub jako wspólnik spółki cywilnej albo spółki osobowej – skreśla wykonanie upadłości konsumenckiej, bo w takim przypadku wymagane będzie przeprowadzenie upadłości na pryncypiach dotyczących osób fizycznych posiadających przedsiębiorstwo. Obecnie na skutek zmiany ustaw nie ma nawet żadnego okresu karencji który musi upłynąć od zakończenia przedsiębiorstwa do przedłożenia petycji o przeprowadzenie upadłości. Wystarczające jest więc zakończenie przedsiębiorstwa (lub odpowiednio wyjście ze spółki cywilnej/osobowej) i od razu jest możliwe, aby wystąpić z dokumentem o wykonanie upadłości konsumenckiej. Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką i kto może ogłosić upadłość konsumencką? Upadłość konsumencką powinno się ogłosić w chwili niewypłacalności. Z niewypłacalnością stykamy się wtedy gdy nastąpiło trwałe zatrzymanie realizowania opłat pieniężnych, ale legislacja stwierdza, iż z całkowitym wstrzymaniem realizowania zobowiązań pieniężnych mamy do czynienia już gdy spóźnienia płatnicze obejmują przynajmniej 2 okresy rozliczeniowe. Upadłość konsumencka na czym polega? Upadłość konsumencka obejmuje następujące działania. Pierwszy to napisanie wniosku o ogłoszenie upadłości. Wniosek przedkładany będzie na specjalnym wzorze. Samo złożenie wniosku nie niesie za sobą jeszcze żadnych skutków związanych z ogłoszeniem upadłości. Rozpoznając dokument (w zależności od sędziego 1-4 miesięcy) sąd stwierdza upadłość od tej pory wszystkie postępowania sądowe i komornicze wstrzymują się a upadły zatraca zarządzanie swoją własnością. Powoływany zostaje syndyk, który przygotowuje listę inwentarza wraz z oszacowaniem oraz listę długów. Po przedłożeniu ewidencji długów sędziemu-komisarzowi jest ona zatwierdzona przez sędziego syndyk razem z sądem opracowują sposób podziału funduszy pozyskanych ze sprzedaży majątku bankruta (jeśli jakiś był) jednocześnie pracownik sądu prezentuje plan spłaty pożyczkodawców a sędzia ustala sposób spłacania określając jego termin oraz decyduje w kwestii kasacji długów częściowo, która nie zostanie uregulowana. Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny nie stanowi przeszkody przy przygotowaniu wniosku o wykonanie upadłości. Zabezpieczona tym sposobem działka zostanie wliczona do masy upadłościowej i przedstawiać musi rzecz opłacenia pożyczkodawców. Wierzyciel hipoteczny zostanie w pierwszej kolejności opłacony ze środków pozyskanych poprzez pracownika sądowego ze spieniężenia zabezpieczonej hipotecznie nieruchomości, poza tym tylko przypadkiem postępowanie upadłościowe będzie trwało w takim momencie jak każde inne postępowania o upadłość wobec osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej a także mieć konsekwencje będzie odnośnie do normy umorzeniem niespłaconych wierzytelności (oddłużeniem). Oddłużenie Zamość ma możliwość objąć także tę partię kredytu pod hipotekę, która nie będzie uregulowana w skutek sprzedaży bezpiecznej hipotecznie nieruchomości. Czy sąd może odmówić anulowania długów Sąd ma prawo – jednak nie musi – odmówić sporządzenia sposobu spłacenia lub umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalania procesu spłacenia kredytodawców kiedy (1) upadły doszedł do swej niewydolności finansowej albo wyraźnie pogłębił jej wolumen w sposób celowy, szczególnie poprzez trwonienie elementów majątku a także celowe niespłacanie koniecznych zobowiązań, (2) w okresie 10 lat przed dniem przedłożenia petycji o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie o upadłość, w którym anulowano pełnię lub część jego zadłużenia. Nawet w przypadku stwierdzenia, jakiejkolwiek z tych sytuacji sąd pomimo tego ma prawo przygotować proces spłacenia i zastosować anulowanie długów jeśli przyjmie, że determinują to względy słuszności albo względy humanitarności. Obie przesłanki są tak bardzo szerokie zagadnieniowo, iż da się przyjąć, że nawet w powyższych momentach upadły będzie mógł skorzystania z zalet procesu upadłościowego którym zdaje się być oddłużenie. Upadłość to dla wielu przedsiębiorców sytuacja nie do przewidzenia. Jednak istnieją sposoby na upewnienie się, czy dana spółka nie znajduje się w procesie upadłościowym. W tym artykule przedstawimy kilka prostych sposobów, jak sprawdzić, czy spółka jest w upadłości, a także co zrobić w przypadku, Rafał Stępniewski / 7 lutego 2019 Postępowanie upadłościowe wszczynane jest tylko na wniosek konsumenta. Wniosku nie może złożyć ani wierzyciel, ani prokurator, ani organizacja społeczna. Postępowania nie może także prowadzić sąd z urzędu. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć osoba fizyczna, która: nie prowadzi działalności gospodarczej, przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej, jeśli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru upłynął rok. Elementy wniosku W każdym wniosku o ogłoszenie upadłości powinny znaleźć się: dane konsumenta – imię, nazwisko, PESEL, dokładny adres zamieszkania; wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników – cały majątek, nieruchomości, samochody, papiery wartościowe, sprzęt RTV i AGD, pieniądze; wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek konsumenta z podaniem dokładnego adresu; spis wierzycieli z ich adresami i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty — wszystkie wierzytelności wymagalne i niewymagalne, majątkowe i niemajątkowe, w tym również stwierdzone tytułami egzekucyjnymi, np.: prawomocnymi wyrokami sądów; spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu, w jakim dłużnik kwestionuje ich istnienie — wszystkie wierzytelności, które konsument uważa za nienależne; lista zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w tym hipotek, zastawów, zastawów rejestrowych — wszystkie zabezpieczenia ustanowione na majątku konsumenta; wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek, a także ich uprawdopodobnienie; pisemne oświadczenie konsumenta, że nie zachodzą negatywne przesłanki ogłoszenia upadłości. Aby ułatwić pracę sądowi i syndykowi oraz usprawnić procedurę, warto poinformować o toczących się przeciwko konsumentowi lub z jego udziałem postępowaniach sądowych, egzekucyjnych i administracyjnych, z podaniem nazwy sądu, komornika, organu administracyjnego, adresu oraz sygnatury. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoznaje sąd właściwy dla miejsca pobytu dłużnika. Sędzia może przeprowadzić postępowanie dowodowe na podstawie dokumentów załączonych do wniosku. Kiedy sąd oddali wniosek? Sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenta, jeżeli: • konsument doprowadził do swojej niewypłacalności, albo zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa — np. zaciągnął pożyczkę nie zamierzając jej spłacić; swoim zachowaniem doprowadził do zmniejszenia wypłacanego mu wynagrodzenia za pracę; • prowadzono już w stosunku do konsumenta konsumenckie postępowanie upadłościowe, ale zostało ono umorzone z innych przyczyn niż na wniosek konsumenta — np. w trakcie wcześniejszego postępowania konsument zataił istotne informacje, co doprowadziło do prawomocnego umorzenia; • w stosunku do konsumenta we wcześniejszym konsumenckim postępowaniu upadłościowym uchylono plan spłaty — konsument nie wykonywał planu spłaty, nie składał sprawozdań, zatajał źródła przychodu; • konsument miał obowiązek złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca, a tego nie zrobił; • konsument podał we wniosku nieprawdziwe lub niepełne dane; • w okresie 10 lat przed dniem złożenia wniosku, w stosunku do konsumenta toczyło się już konsumenckie postępowanie upadłościowe, które zakończyło się całościowym lub częściowym oddłużeniem; • czynność prawna konsumenta została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. Ustalenie listy wierzycieli i likwidacja majątku upadłego Po ogłoszeniu upadłości dłużnika rozpoczynają się równolegle dwa etapy: zgłaszanie przez wierzycieli swoich wierzytelności oraz ustalenie listy wierzytelności, likwidacja majątku dłużnika. Zgłaszanie wierzytelności ma na celu ustalenie liczby wierzycieli oraz wysokości przysługujących im wierzytelności. Likwidacja majątku upadłego oznacza zaś sprzedaż dokonywaną przez syndyka pod nadzorem sędziego komisarza. Syndyk podejmuje następujące czynności: ustalenie składu i wartości masy upadłości; sporządzenie listy wierzytelności; sprzedaż majątku i podział uzyskanych w ten sposób środków między wierzycieli ujętych na liście wierzytelności. Zakończeniem etapu likwidacji masy upadłości jest spieniężenie wszystkich jej składników. Zostaną one wykorzystane do realizacji kolejnego etapu postępowania, czyli podziału masy upadłości — rozdysponowaniu na spłatę wierzycieli ujętych na liście wierzytelności i pokrycie kosztów postępowania. Plan spłaty i umorzenie zobowiązań Elementem postępowania upadłościowego, następującym po likwidacji majątku, jest ustalenie przez sąd planu spłaty. Obejmuje on część niezaspokojonych wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości oraz wszystkie wierzytelności przypadające za czas po jej ogłoszeniu. Sąd ustala jaka część dochodów konsumenta przeznaczana będzie na zaspokojenie wierzytelności i w jakim okresie konsument będzie miał wykonywać plan spłaty. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego w zakresie zaspokojenia jego potrzeb oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. W postanowieniu o ustaleniu planu spłaty wierzycieli sąd określa: w jakim zakresie i w jakim czasie (nie dłuższym niż 36 miesięcy, w niektórych przypadkach 54 miesięcy) konsument będzie musiał spłacać zobowiązania wynikające z listy wierzytelności, jaka część zobowiązań powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości zostanie umorzona po wykonaniu planu spłaty. Plan spłaty jest jednocześnie okresem próby, w którym badana jest uczciwość i rzetelność konsumenta. Jeżeli prawidłowo będzie wykonywał on swoje zobowiązania, może liczyć na umorzenie części albo całości wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości. Sąd ustala plan spłaty po wysłuchaniu syndyka, wierzycieli i konsumenta. Nie jest związany propozycjami konsumenta, jeśli jednak przedstawi on racjonalne i ekonomicznie uzasadnione propozycje, sąd może wziąć je pod uwagę. Po wykonaniu przez konsumenta planu spłaty sąd umarza pozostałe zobowiązania — następuje oddłużenie. Propozycje układowe Alternatywą dla planu spłaty są propozycje układowe konsumenta. Może on przedstawić warunki likwidacji i restrukturyzacji majątku oraz wierzytelności, np.: propozycję rozłożenia wierzytelności na raty na dłuższy okres (renegocjacja kredytu); propozycję zachowania określonego składnika majątkowego; propozycję odroczenia płatności danej wierzytelności. Zawarcie przez konsumenta z wierzycielami układu musi być uprawdopodobnione. Propozycje powinny być ekonomicznie uzasadnione i dostosowane do sytuacji konsumenta, w tym jego zdolności zarobkowych. Układ zostanie zawarty, jeżeli wypowie się za nim większość uprawnionych do głosowania wierzycieli, mających łącznie co najmniej dwie trzecie ogólnej sumy wierzytelności uprawniających do głosowania. Po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej wstrzymane są wszystkie prowadzone przez komornika działania egzekucyjne. Upadłość konsumencka osób fizycznych prowadzi do całkowitego oddłużenia. Oznacza ono bankructwo konsumenckie — może dojść do utraty mieszkania, samochodu, przedmiotów wartościowych. Dzięki temu rozpoczyna się jednak nowy etap — bez długów, które prawdopodobnie nigdy nie byłyby spłacone. Na podstawie materiałów Ministerstwa Sprawiedliwości Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień. Po zapadnięciu decyzji, jaką jest upadłość konsumencka, konsekwencje dotykają zarówno dłużników, jak i wierzycieli. Upadłość konsumencka to świetny sposób na pozbycie się zadłużenia. Jednak z jej ogłoszeniem wiążą się poważne skutki prawne. O czym warto wiedzieć? Kwestie te wyjaśni ekspert od postępowań upadłościowych.
Michał Kisiel2019-01-18 06:00analityk 06:00Dłużnicy, którzy stali się niewypłacalni, mają szansę na nowy start z czystą kartą. Droga do tego celu nie jest jednak prosta, a ogłoszenie upadłości konsumenckiej wymaga spełnieniu kilku warunków i przejścia przez kilkuetapową procedurę. Podpowiadamy, co należy zrobić, żeby skorzystać z opcji bankructwa. Artykuł jest kolejnym z poradników ukazujących się w ramach serii edukacyjnej pt. "Jak wyjść z długów?". Dotychczas ukazały się również: jak sprawdzić swoje długi? jak spłacić alimenty, długi za mieszkanie, w banku? jakie są możliwości wyjścia z długów? jak pozbyć się długów po rodzicach, dzieciach, współmałżonku? fot. / / Upadłość konsumencka coraz popularniejsza Upadłość konsumencka jest coraz częściej wykorzystywanym przez Polaków rozwiązaniem. Od 2015 r., w którym wprowadzono nowe, łagodniejsze przepisy, liczba ogłoszeń stale rośnie. Nie oznacza to jednak, że bankructwo jest proste i szybkie, a umorzenie zobowiązań automatyczne. Instytucja upadłości konsumenckiej ma dwa cele. Pierwszym jest uwolnienie osoby niewypłacalnej od długów, których nie jest ona w stanie regulować w całości lub w części. Drugim jest zaspokojenie wierzycieli upadłego w takiej części, w jakiej jest to możliwe. Niewypłacalność należy rozumieć jako stan, w którym utraciliśmy zdolność do regulowania zobowiązań – np. rat kredytowych, opłat za media. Przyjmuje się, że 3-miesięczne opóźnienie w spłatach jest punktem zwrotnym, wtedy stajemy się niewypłacalni. Krok 1. Bankructwo – rozważ, czy to dla ciebie Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku do sądu, powinniśmy być świadomi konsekwencji tego kroku. Warto wiedzieć, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej powoduje: Wstrzymanie postępowań sądowych i egzekucyjnych. Upadły nie będzie już mógł być ścigany przez firmy windykacyjne lub komorników, a gdy postanowienie stanie się prawomocne – postępowania będą umorzone. Natychmiastową wymagalność wszystkich zobowiązań, nawet jeśli ich spłata jest np. rozłożona na raty. Koniec swobodnego rozporządzania majątkiem – nasze zasoby staną się masą upadłości zarządzaną przez syndyka. Utratę większości majątku poza najbardziej podstawowymi dobrami – zostanie on sprzedany i podzielony pomiędzy wierzycieli. Dotyczy to także otrzymywanego wynagrodzenia, poza częścią, która nie podlega zajęciu. Ograniczenie niektórych praw w trakcie trwania planu spłaty – nie będziemy mogli zaciągać zobowiązań, poza tymi koniecznymi do codziennego życia. Krok 2. Sprawdź, czy spełniasz podstawowe warunki upadłości konsumenckiej Instytucja konsumenckiego bankructwa jest zarezerwowana dla osób fizycznych. Nie możemy zatem prowadzić działalności gospodarczej (ale wystarczy ją zakończyć, by taką możliwość uzyskać) ani być wspólnikiem spółki osobowej. Upadłości nie może też ogłosić wspólnie małżeństwo – każdy musi wystąpić osobno. Podstawowym warunkiem powodzenia na dalszych etapach procedury jest powstanie niewypłacalności w wyniku niezależnych od nas okoliczności. Jeśli w kłopoty wpakowaliśmy się umyślnie lub wskutek zaniedbań, wniosek zostanie odrzucony. Do sądu należy jednak rozstrzygnięcie, czy np. popadnięcie w spiralę zadłużenia w odruchu ratowania płynności gospodarstwa domowego jest już dostatecznym przewinieniem. Oddalenie wniosku nastąpi również, jeżeli W ciągu ostatnich 10 lat umorzono wobec nas postępowanie dotyczące upadłości konsumenckiej lub uchylono plan spłaty ze względu na niewłaściwe wykonanie. W okresie 10 lat prawomocnie uznano naszą czynność za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. W okresie 10 lat skorzystaliśmy już z opcji upadłości konsumenckiej. Podaliśmy niepełne lub niezgodne z prawdą dane we wniosku. Krok 3. Złóż wniosek o upadłość konsumencką Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy składać na specjalnym formularzu. Wypełnienie druku wymaga zgromadzenia sporej porcji informacji. Powinniśmy zatem, zanim zabierzemy się do pracy, przygotować: Dokumenty dotyczące wszystkich zobowiązań – potrzebne będą informacje o nazwie i adresie wierzyciela (np. banku), wysokości długu, terminach zapłaty. Zestawienie wszystkich zabezpieczeń ustanowionych na naszym majątku (hipotek, zastawów itp.). Spis majątku wraz ze wskazaniem, gdzie się znajduje i jaką ma szacunkową wartość. Ten element może być szczególnie pracochłonny, ale należy podejść do przygotowania zestawienia sumiennie. Listę ewentualnych wierzytelności spornych – uznanych przez nas za nienależne. Szczególną wagę warto przyłożyć do przygotowania uzasadnienia wniosku. Powinno ono wskazywać, dlaczego niewypłacalność miała charakter przez nas niezawiniony i z czego wynikała. Uzasadnienie nie powinno być autobiografią – liczy się zwięzłość i poparcie argumentów odpowiednimi wiarygodnymi dokumentami (np. historia choroby). Wniosek składa się w wydziale gospodarczym sądu rejonowego, wnosząc opłatę w wysokości 30 zł. Jeśli opłacamy należność przelewem, należy załączyć potwierdzenie wykonania transakcji. Nieodpowiednio wypełniony wniosek zostanie nam zwrócony i będziemy mieli tydzień na jego uzupełnienie. Krok 4. Likwidacja majątku w upadłości konsumenckiej Załóżmy, że spełniamy warunki konieczne, by można było ogłosić upadłość konsumencką. Sąd wyznacza wówczas syndyka, który będzie czuwać nad procesem ustalenia listy wierzytelności i likwidacji majątku. Lista wierzytelności, czyli zestawienie, ile jesteśmy winni poszczególnym podmiotom, zatwierdzana jest przez sędziego-komisarza. W następnym etapie syndyk spienięży całość naszego majątku, z wyłączeniem podstawowych przedmiotów codziennego użytku. Jeśli posiadamy nieruchomość, ona również trafi do masy upadłościowej i zostanie sprzedana. Bankrut otrzyma tylko 24-krotność średniej ceny czynszu najmu w danej miejscowości – to ma dać możliwość zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych przez pewien czas. Jeśli nie posiadamy żadnego wartościowego majątku, krok ten pomija się, przechodząc do ustalenia planu spłaty. Krok 5. Plan spłaty Upłynnienie majątku zwykle okazuje się niewystarczające, by spłacić wierzycieli. Dlatego następnym krokiem jest ustalenie przez sąd planu spłaty wierzycieli. Wyznacza się kwotę, jaką co miesiąc będziemy musieli przekazywać syndykowi. Bierze się przy tym pod uwagę sytuację rodzinną upadłego i jego możliwości zarobkowe. Realizacja planu spłaty to rodzaj testu solidności bankruta, może trwać nie dłużej niż 3 lata. Jako upadły mamy obowiązek terminowo realizować swoje zobowiązanie i co rok składać sprawozdanie. Jeśli nasza sytuacja finansowa ulegnie zmianie, możemy złożyć wniosek o zmianę planu. Na koniec pozostała część ciążących na nas długów zostaje umorzona. Specyficznym przypadkiem jest sytuacja, gdy nie jesteśmy w stanie wygospodarować nic. Wówczas sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych zobowiązań bez realizacji planu spłaty. Krok 6. Nowy start po upadłości konsumenckiej Zakończenie procesu upadłości konsumenckiej oznacza powrót do normalności. Były bankrut startuje z czystą kartą, znów może zaciągać zobowiązania, ale jednocześnie z reguły jego sytuacja majątkowa jest znacznie gorsza niż przed popadnięciem w kłopoty. Warto jeszcze raz podkreślić, że następną szansę na skorzystanie z upadłości ma się dopiero po 10 latach. Finansowe błędy mogą zatem zaowocować poważnymi problemami, bez żadnej drogi
Kinga Gawor - Upadłość konsumencka a brak majątku; Artur - Upadłość konsumencka a brak majątku; Kinga Gawor - Preferuję syndyka od komornika. A ty? Najpopularniejsze artykuły. Nie warto zatajać wierzycieli we wniosku o upadłość konsumencką Upadłość konsumencka a brak majątku Upadłość konsumencka prezesa spółki z o.o.
fot. Każdy z nas może znaleźć się w tarapatach. Zdarza się, że mieliśmy dobrą pracę i zdolność kredytową, jednak przytrafia nam się poważna choroba lub utrata pracy, w związku z czym nie jesteśmy w stanie już dłużej spłacać zaciągniętych wcześniej zobowiązań. W innych przypadkach może się zdarzyć, że przeceniliśmy swe możliwości spłaty i przeholowaliśmy z pożyczkami i kredytami, wpadając w spiralę zadłużenia. Wszystko to prowadzi do sytuacji, kiedy nie jesteśmy w stanie wywiązywać się ze zobowiązań względem wierzycieli, a oni poważnie się niecierpliwią i nikt nie jest zadowolony z sytuacji. Czy warto wówczas ogłosić upadłość konsumencką? Jakie są koszty takiego rozwiązania? Zobacz, jakie publikacje makroekonomiczne mogą mieć wpływ na rynki! Śledź kalendarz ekonomiczny i nie przegap istotnych danych---Ranking Brokerów Forex. Wybór brokera to jedna z najważniejszych decyzji, którą jako inwestor musisz podjąć. Wybierz rozsądnie. Zobacz nasz aktualny ranking brokerów---Kalkulator walut. Sprawdź aktualne kursy średnie NBP, przelicza waluty, zobacz ile warto jest Twój kapitał w jednej z 36 innych walut obcych. Skorzystaj z naszego kalkulatora walutowego! Czym jest upadłość konsumencka? Każdemu może zdarzyć się popaść w długi. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy przecenimy nasze możliwości finansowe, stracimy pracę lub dotknie nas choroba lub inne nieszczęśliwe zdarzenie losowe. W takich sytuacjach możemy skorzystać z upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Po raz pierwszy do polskiego prawa pojęcie to zostało wprowadzone w 2009 r. W 2020 r. zostało ono znacznie zliberalizowane, dzięki czemu łatwiej z niego skorzystać osobom, które wcześniej nie miałyby takiej możliwości. Aby ogłosić upadłość konsumencką wystarczy spełnić dwa główne wymogi. Po pierwsze, w chwili składania wniosku należy być konsumentem, a więc nie prowadzić działalności gospodarczej. W odróżnieniu od wcześniejszych przepisów, obecnie upadłość konsumencką mogą ogłosić też byli przedsiębiorcy. Poprzednie przepisy uzależniały możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez byłego przedsiębiorcę od spełnienia określonych warunków. W szczególności musiał wykazać, że w okresie 10 lat przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, złożył wniosek o upadłość jako przedsiębiorca. Drugim wymogiem jest niewypłacalność dłużnika, a więc utrata zdolności do spłaty wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w realizacji tych zobowiązań przekracza trzy miesiące. Co najważniejsze, po liberalizacji przepisów, po otrzymaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, sąd już nie sprawdza, czy do powstania niewypłacalności lub zwiększenia jej stopnia nie doszło wskutek umyślnego zawinionego działania lub rażącego niedbalstwa dłużnika. Dlaczego warto ogłosić upadłość konsumencką? Postępowanie sądowe w przypadku upadłości konsumenckiej ma na celu ustalenie, jakim osobom, w jakiej wysokości i w jakich terminach dłużnik będzie zobowiązany spłacić swoje zadłużenie. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe i koszty utrzymania rodziny osoby zadłużonej. Zazwyczaj oznacza to rozłożenie spłaty długów na raty, a często nawet znaczne ich zredukowanie. Okres spłaty wierzycieli może wynosić maksymalnie do 7 lat. Dłużnik nie musi obawiać się utraty całego majątku. Prawo upadłościowe gwarantuje zachowanie majątku ruchomego niezbędnego w życiu codziennym i części dochodów uzyskiwanych po ogłoszeniu upadłości, takich jak wynagrodzenie za pracę, emerytura, renta itp. Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Przede wszystkim należy dobrze zastanowić się nad taką decyzją. Warto zgromadzić wszelkie dokumenty dotyczące naszych zobowiązań oraz sytuacji życiowej, np. choroby, która uniemożliwia nam spłatę zobowiązań. Dokumenty te można dołączyć do wniosku lub przekazać syndykowi. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy złożyć na urzędowym formularzu, który można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Formularz można wypełnić pismem odręcznym lub na komputerze. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające informacje zawarte we wniosku. Mogą to być umowy pożyczek, wezwania do zapłaty, nakazy sądowe, dokumenty od komornika, a w przypadku problemów zdrowotnych również dokumentację medyczną, która je potwierdza. Wypełniony i podpisany wniosek należy wysłać pocztą lub złożyć osobiście w biurze podawczym właściwego sądu. Dane adresowe właściwego dla nas sądu upadłościowego uzyskamy w Biurze Obsługi Interesantów (BOI) najbliższego sądu. Dane kontaktowe takiego biura można znaleźć na stronie internetowej każdego sądu. Aby uzyskać niezbędną informację, wystarczy zadzwonić lub wysłać maila do BOI. Do wniosku o ogłoszenie upadłości należy dołączyć potwierdzenie opłaty od wniosku w kwocie 30 zł. Numer konta znajdziemy na stronie internetowej sądu właściwego do ogłoszenia naszej upadłości. Niezbędnym załącznikiem do wniosku jest również jego odpis. Jest to drugi egzemplarz lub zwykła kserokopia wniosku i wszystkich załączników do niego. Po złożeniu wniosku, pozostaje nam czekać na kontakt ze strony syndyka. W przypadku źle wypełnionego wniosku lub braku opłaty sąd wyśle do nas wezwanie, w którym napisze co musimy poprawić lub uzupełnić, na co będziemy mieli 7 dni. Ile kosztuje upadłość konsumencka? Jak zostało wyżej wspomniane, opłata od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości wynosi 30 zł. Do tego jednak dochodzą koszty poniesione na rzecz syndyka. W przypadku prostej sprawy zwykle nie wynoszą więcej niż od 4 do 7 tysięcy zł. Natomiast w sprawach skomplikowanych, związanych z nieruchomościami i dużym majątkiem, koszty mogą przekroczyć 10 tysięcy zł. Jak odbywa się ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Tryb uproszczony Postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości konsumenckiej może odbyć się w trybie uproszczonym lub zwykłym. W trybie uproszczonym aktywność sądu jest ograniczona do najważniejszych decyzji, takich jak ogłoszenie upadłości, ustalenie planu spłaty wierzycieli, a także rozpatrywanie ewentualnych skarg na czynności lub zaniechania syndyka. Postępowanie w tym trybie nie trwa dłużej niż 6-8 miesięcy. Kieruje nim syndyk. Aby postępowanie upadłościowe mogło sprawnie się odbyć, niezbędna jest odpowiednia współpraca ze strony dłużnika z syndykiem. Syndyk jest odpowiedzialny za projekt planu spłaty wierzycieli i sprzedaż majątku dłużnika. Z tego względu należy podać mu jak najwięcej szczegółów dotyczących naszej sytuacji życiowej i materialnej. Tryb zwykły Postępowanie upadłościowe w trybie uproszczonym nie zawsze jest możliwe. Czasami sytuacja majątkowa dłużnika jest bardziej złożona, co może być związane z prowadzeniem w przeszłości działalności gospodarczej, posiadaniem znacznego majątku albo majątku z nieuregulowanym stanem prawnym, dużą liczbą wierzycieli itp. W takich sytuacjach ma miejsce postępowanie w trybie zwykłym, w którym udział sądu jest znacznie większy. Postępowanie w tym trybie trwa co najmniej rok lub dwa. Kieruje nim sędzia-komisarz. Może być nim sędzia zawodowy, asesor sądowy lub referendarz sądowy. W przeciwieństwie do syndyka, który kontaktuje się z dłużnikiem osobiście i telefonicznie, sędzia-komisarz komunikuje swe decyzje w formie postanowień, zarządzeń i wezwań. Plan spłaty wierzycieli Plan spłaty wierzycieli to postanowienie, w którym sąd ustala, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, w jakim zakresie jego zobowiązania będą podlegać umorzeniu, a w jakim zakresie będzie zobowiązany spłacać pozostałe długi. Jeśli do niewypłacalności doszło bez naszej winy lub nieumyślnie, podstawowy okres realizacji planu spłat wierzycieli wynosi 3 lata, a czasem może zostać skrócony do roku lub dwóch lat. Jeśli do niewypłacalności doszło umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, okres ten ulegnie wydłużeniu i wyniesie od 3 do 7 lat. Jeśli sąd stwierdzi, że dłużnik zrealizował ustalony plan spłaty wierzycieli, wszystkie jego nieuregulowane zobowiązania zostaną umorzone. Prywatność dłużnika Upadłość konsumencka to jednak nie tylko same zalety dla dłużnika. Jeśli wstydzimy się naszych długów, należy mieć na uwadze, że nasza prywatność w tym względzie ulegnie ograniczeniu. Informacja o upadłości zostanie publicznie obwieszczona, a ujawnione dane obejmą imię i nazwisko oraz PESEL, a także adres zamieszkania. O upadłości dowie się także pracodawca, któremu syndyk przekaże informację, by oddawał mu część wynagrodzenia dłużnika. O sprzedaży majątku będzie można dowiedzieć się z ogłoszeń syndyka. Wierzyciele zyskają dostęp do dokumentów związanych z postępowaniem. Może to również dotyczyć naszego stanu zdrowia lub relacji rodzinnych, jeśli ujawniliśmy takie informacje sądowi lub syndykowi. Po ogłoszeniu upadłości, wierzyciele nie będą już dochodzić swych należności poprzez windykację, a wszelkie wierzytelności będą zgłaszać syndykowi. Co możemy stracić, a co zatrzymać? Najprawdopodobniej wartościowy majątek, który posiadamy, zostanie spieniężony w celu spłaty wierzycieli. Syndyk może sprzedać zarówno majątek, który posiadaliśmy w dniu ogłoszenia upadłości jak i ten uzyskany po ogłoszeniu upadłości (np. otrzymany w drodze darowizny). Część majątku jednak zachowamy. Dotyczy to wyposażenia domu lub mieszkania, o ile nie ma ono charakteru luksusowego. Nie stracimy również urządzeń służących do nauki lub pracy oraz przedmiotów codziennego użytku. Są to w szczególności rzeczy, które mogłyby zostać sprzedane znacznie poniżej ich wartości, ale dla nas nadal mają istotną wartość użytkową, jak używany komputer czy rower. O to, co najważniejsze, nie musimy się obawiać! Syndyk nie sprzeda naszych ubrań ani posiadanej przez nas żywności. Może natomiast sprzedać pojazdy mechaniczne, takie jak samochód czy motocykl, z wyjątkiem sytuacji, gdy są one niezbędne ze względu na niepełnosprawność w rodzinie. Co z naszymi pieniędzmi? Jeżeli pracujemy, to bez względu na formę zatrudnienia, możemy zachować pieniądze w wysokości połowy naszego wynagrodzenia, nie mniej jednak niż kwota odpowiadająca minimalnemu wynagrodzeniu za pracę. W przypadku emerytury i renty, ochronie przed zajęciem podlega 75% świadczenia, nie mniej niż 825 zł netto. Pełnej ochronie podlegają rożnego rodzaju świadczenia: świadczenia z pomocy społecznej, alimentacyjne, rodzinne i wychowawcze (w tym 500+), a także dodatki rodzinne, pielęgnacyjne i porodowe oraz jednorazowe świadczenie z tytułu urodzenia dziecka (becikowe). Nieruchomości Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania lub domu, w sytuacji ogłoszenia upadłości konsumenckiej, nieruchomość ta zostanie sprzedana, jeśli na spłatę długów nie wystarczy inny posiadany przez nas majątek. Przysługuje nam jednak ochrona przed bezdomnością. Dłużnik będący właścicielem mieszkania, może mieszkać w nim z rodziną do czasu sprzedaży. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży, sąd może wydzielić kwotę, która wystarczy nam na wynajem mieszkania na okres od roku do dwóch lat. Jeśli dłużnik nie jest właścicielem mieszkania, ogłoszenie upadłości nie wpływa na jego sytuację w tym względzie. Jeśli do tej pory wynajmował mieszkanie, musi nadal spełniać swe obowiązki względem wynajmującego i regularnie opłacać czynsz. Nie wszystkie długi można umorzyć Mimo upadłości konsumenckiej nie wszystkie długi zostaną umorzone. Wszystkie długi, które powstały już po ogłoszeniu upadłości trzeba spłacać. Dotyczy to np. opłat za mieszkanie, media itp. Spłacać trzeba też alimenty. Nie można liczyć na ich umorzenie ani rozłożenie na raty. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku, gdy dłużnik wyrządził komuś krzywdę i spłaca zobowiązania, które stanowią rekompensatę za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci. Dłużnik musi spłacać też długi wynikające z orzeczeń w sprawach karnych i wykroczeniowych. Problem stanowią też długi umyślnie zatajone. Jeśli wniosek o ogłoszenie upadłości nie zawiera pełnych i prawdziwych informacji, konsekwencją niespełnienia tego obowiązku może być nawet umorzenie postępowania upadłościowego. Istotne jest również to, że jeżeli w okresie od dnia złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości do dnia jej ogłoszenia dłużnik zamierza zaciągnąć nowe zobowiązanie (np. pożyczkę pieniężną), będzie musiał powiadomić drugą stronę umowy przed jej zawarciem o złożeniu wniosku o upadłość. Jeśli tego nie zrobi i nie spłaci długu przed ogłoszeniem upadłości, wierzyciel może go oskarżyć o oszustwo. Konsumenckie postępowanie układowe Czasami upadłość konsumencka nie jest najlepszym rozwiązaniem. Dla niektórych osób korzystniejsze może być konsumenckie postępowanie układowe. Dotyczy to sytuacji, gdy nasze dochody pozwalają na spłatę zobowiązań po ich rozłożeniu na dłuższy okres czasu. Rozwiązanie to pozwala uchronić majątek przed egzekucją. Układ konsumencki to forma porozumienia między dłużnikiem a wierzycielami. Nie wymaga akceptacji ze strony wszystkich wierzycieli, a jedynie większości. Jest jednak skuteczny tylko wtedy, gdy zostanie zatwierdzony przez sąd. Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, dłużnik musi przedstawić wstępne propozycje układowe, dotyczące wysokości i terminów spłaty długów. Formularz wniosku można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Jest on bardzo podobny do wniosku o upadłość konsumencką. Główna różnica polega na wspomnianych wstępnych propozycjach układowych oraz przekonaniu sądu i wierzycieli, że dłużnik ma wystarczająco wysokie dochody, by je zrealizować. Koszty konsumenckiego postępowania układowego Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, oprócz opłaty w wysokości 30 zł, należy wnieść także zaliczkę na wydatki takiego postępowania. Odpowiada ona wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (bez wypłat nagród z zysku) w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Dla przykładu w 2021 r. zaliczka wynosi 5 456,24 zł. Jeżeli dojdzie do zawarcia układu, dłużnik będzie musiał dodatkowo ponieść koszty związane z wynagrodzeniem nadzorcy sądowego. Wysokość tych kosztów wynosi od 1% do 15% wysokości każdej z rat ustalonych w wyniku układu. Im wyższa kwota do spłaty, tym niższy będzie ten procent. Do wynagrodzenia należy doliczyć podatek VAT. Podsumowanie Czasami upadłość konsumencka jest jedynym rozwiązaniem trudnej sytuacji, w której się znaleźliśmy. W innych przypadkach natomiast korzystniejszym wyjściem może być konsumenckie postępowanie układowe. Każde z tych rozwiązań powinniśmy najpierw dobrze przemyśleć, zanim podejmiemy odpowiednie kroki. Źródło: Materiały informacyjne Ministerstwa Sprawiedliwości: „Upadłość konsumencka oraz układ konsumencki. Praktyczny poradnik dłużnika” 2. Utrata zdolności prawnej: Umorzenie postępowania upadłościowego może skutkować utratą zdolności prawnej w niektórych sytuacjach. Osoba, która skorzystała z upadłości konsumenckiej, może mieć utrudniony dostęp do pewnych zawodów, na przykład pracy w sektorze finansowym lub zespołach zarządzających. 6. Czy ogłaszając upadłość stracisz „dach nad głową”? Zasadą jest, iż wszystkie nieruchomości upadłego wchodzą do masy upadłości. Wiele osób zadajewięc sobie pytanie, jak nie stracić mieszkania ogłaszając upadłość? Czy jest w ogóle możliwezachowanie mieszkania przy upadłości?Zgodnie z przepisami z dniem ogłoszenia upadłości zarząd nad nieruchomością przejmuje syndyk. Poogłoszeniu upadłości upadły nie może już więc nią rozporządzać: nie może jej sprzedać, darować do upadłego nieruchomość podlega sprzedaży przez Syndyka, a uzyskana kwota zostanieprzeznaczona na zaspokojenie wierzycieli upadłego. Warto pamiętać, że upadły może wraz zwnioskiem o ogłoszenie upadłości złożyć wniosek o sprzedaż mieszkania na rzecz określonej osoby –jest to tzw. pre-pack. Więcej na ten temat znajdą Państwo w kolejnym artykule. Czy syndyk może wyrzucić z domu lub z mieszkania? Wiele osób martwi się, czy ogłoszeniu upadłości dalej będą mogły zamieszkiwać w mieszkaniustanowiącym ich własność. Odpowiedź brzmi: tak. Razem z upadłym mogą zamieszkiwać także osobymu bliskie – pod warunkiem zamieszkiwania w danej nieruchomości w momencie ogłoszeniaupadłości. Oczywiście będzie to możliwe jedynie do czasu przeprowadzenia procedury sprzedażymieszkania przez syndyka. Upadłość konsumencka a wynajem mieszkania Uprawnieniem upadłego jest także złożenie wniosku o wydzielenie z ceny uzyskanej ze sprzedażynieruchomości kwoty na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego lub osób pozostających najego utrzymaniu. W takiej sytuacji z sumy uzyskanej ze sprzedaży mieszkania wydziela się upadłemukwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniejmiejscowości za okres od 12 do 24 przysługuje także prawo do wnioskowania o zaliczkę na poczet kwoty potrzebnej nazaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, jeżeli mieszkanie nie zostało jeszcze zbyte, a w masieupadłości znajdują się niezbędne środki. Upadłość konsumencka a współwłasność mieszkania Również udział (część, która przysługuje upadłemu) w nieruchomości wchodzi do masy upadłości ipodlega sprzedaży. Syndyk ma także uprawnienie do złożenia wniosku o zniesienie współwłasnościnieruchomości (np. domu z działką). W takim przypadku możliwe są następujące rozwiązania:zniesienie współwłasności poprzez podział rzeczy wspólnej (np. na dwie odrębne nieruchomości) lubprzyznanie całego prawa jednemu współwłaścicielowi, z obowiązkiem spłaty drugiego (w tymprzypadku z obowiązkiem spłaty upadłego). Upadłość konsumencka a współwłasność małżeńska mieszkania W przypadku, gdy mieszkanie wchodzi do majątku wspólnego małżonków (współwłasnośćmieszkania wynika z małżeńskiej wspólności majątkowej), co do zasady cała nieruchomość wejdziedo masy upadłości, a małżonek będzie mógł dokonać zgłoszenia swojej wierzytelności w ramachpostępowania upadłościowego. Wyłączenie mieszkania z masy upadłości Syndyk może złożyć wniosek o wyłączenie nieruchomości z masy upadłości. Dzieje się tak w sytuacji,gdy pomimo wielu prób nie może znaleźć nabywcy na sprzedaż mieszkania. Taka sytuacja bardzorzadko dotyczy całych nieruchomości, gdzie przy kolejnych obniżkach ceny zazwyczaj udaje sięznaleźć kupca. W praktyce dużo częściej zdarza się natomiast wyłączenie z masy upadłości udziału wnieruchomości, szczególnie, jeżeli jest on niewielki. Wyłączenie udziału z masy upadłości ma tenskutek, że syndyk nie musi już go sprzedawać. Udział pozostanie w majątku upadłego, apostępowanie upadłościowe będzie się toczyć dalej. Upadłość konsumencka a spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego W skład masy upadłości nie wchodzi spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego współdzielni mieszkaniowej. Jest to bowiem prawo niezbywalne i nie podlega egzekucji. Syndyk niemoże go zatem sprzedać. Upadłość konsumencka a mieszkanie w TBS Mieszkanie w TBS w upadłości konsumenckiej nie wchodzi w skład masy upadłości. Co więcej,wierzytelność upadłego z tytułu partycypacji w kosztach budowy powstaje dopiero z chwilązakończenia najmu i opróżnienia lokalu. Dopiero zatem po rozwiązaniu umowy z TBS możliwe jestdokonanie przez syndyka zajęcia kwoty partycypacji. Jeżeli interesują Państwa bieżące treści z zakresu prawa upadłościowego, zapraszam do kolejnychwpisów na blogu i polubienia profilu Kancelarii na Facebooku.Ponadto upadłość konsumencka zezwala na zatwierdzenie, przy pomocy syndyka oraz pozwoleniu przez sędziego, planu opłaty długów, zakresu owej spłaty a także okresu w jakim ma ona zostać wykonywana jednak nie trwającego więcej niż 36 miesięcy, co pozwala szczególnie wyrwać się z węzłów różnych zajęć komorniczych.
Osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz nie pozostają w spółce, czyli wszystkie osoby fizyczne, mające kłopoty ze spłatą długów, mogą zazwyczaj ogłosić tak zwaną nową upadłość konsumencką. Mowa o osobach, które nie są w stanie wywiązywać się z obowiązku terminowego płacenia względem wierzycieli. Dzieje się tak najczęściej z powodu niewystarczających środków pieniężnych i złego zarządzania finansami. Zatem, jak ogłosić upadłość konsumencką? Jak złożyć wniosek?Upadłość konsumencka – jak ją ogłosić? Koszt wniosku Kto może ogłosić upadłość konsumencką jest jedną kwestią, ale zatwierdzenie przez sąd tejże upadłości nie jest gwarantowane i nie zawsze oznacza same korzyści dla konsumenta. Pamiętajmy też, że upadłość może dotyczyć jedynie długów, które zaistniały przed ogłoszeniem upadłości. Wszelkie kredyty czy pożyczki online zaciągane później nie zostaną ujęte, a wręcz mogą kłaść się dodatkowym cieniem na ogłaszania bankructwa konsumenckiego może odbywać się jedynie na drodze sądowej. Odbywa się na podstawie ustawy Prawo upadłościowe z 28. lutego 2003 roku. W tym celu należy złożyć wniosek do sądu i uiścić wymaganą opłatę – 30 zł. Często strony internetowe sądów mają gotowe wzory wniosków do jednak, sytuacja dłużnika bywa skomplikowana i wiele osób decyduje się na skorzystanie z pomocy kancelarii prawnych, zwłaszcza, gdy długi idą w milionach po rozpatrzeniu wniosku i podjęciu działań nie gwarantuje ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jak było wspomniane powyżej, sprawy te są żmudne i skomplikowane, dlatego może zdarzyć się, że tylko część długu zostanie umorzona lub też zostanie nakazana sprzedaż mienia konsumenta lub nastąpi odrzucenie wniosku o dzieje się po ogłoszeniu upadłości – dalsze proceduryMając na uwadze, kto może ogłosić upadłość konsumencką warto wiedzieć, że decyzja sądu wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Jedną z nich jest przekazanie swojego majątku syndykowi i utrata prawa do zarządzania mieniem. Dodatkowo, konsument musi składać informacje na piśmie o posiadanym majątku, który nabywa po ogłoszeniu tego, konsument nie może zawierać zazwyczaj umów kredytowych na zakupy towarów. Nie może też bez żadnego uzasadnienia porzucić pracy zarobkowej. Jeśli jednak zerwie umowę o pracę bez poważnego powodu, może to skutkować umorzeniem postępowania o ogłoszenie upadłości Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złą historią kredytową – rankingPlan spłaty rat – do 3 lub 7 lat spłacania wierzycieliSąd ustala zazwyczaj plan spłaty rat, najczęściej 12, 24 lub 36 miesięcy. Na podstawie wysokości wynagrodzenia, możliwości zarobkowych, ilości osób na utrzymaniu, sąd ustala kwotę, którą dłużnik może uiszczać co miesiąc na rzecz częściowej spłaty się tak również w przypadku osób, które umyślnie doprowadziły do bankructwa. One także mogą także ogłosić upadłość konsumencką, ale droga do finansowej wolności jest tu nieco dłuższa. W tym przypadku, sąd nakazuje zazwyczaj spłatę zobowiązań przez co najmniej 36 miesięcy lub nawet do 7 też: Pożyczki bez konta bankowego – z odbiorem na poczcie na czek GIROJeżeli zastanawiamy się, jak ogłosić upadłość konsumencką, powinniśmy mieć na uwadze, że całkowite umorzenie długów, może nastąpić, gdy okaże się, że dłużnik nie ma żadnego majątku. W innych wariantach, należy dokładnie przemyśleć, jak uratować się z opresji i w jaki sposób płacić terminowo, choćby niewielkie sumy. W tym celu trzeba starać się o ugodę z wierzycielami, którą również możemy zawrzeć na drodze zadłużona nie musi już podawać przyczyny zadłużenia. Jednak niemożliwym jest, aby podczas rozprawy sądowej nie padło pytanie o przyczynę bankructwa. Zatajanie informacji będzie działało jedynie na niekorzyść upadłość można ogłosić tylko raz w życiu?Upadłość konsumencką można ogłosić więcej niż jeden raz w życiu. Natomiast nie może upłynąć od ostatniej upadłości mniej niż 10 lat. Mimo wszystko, taka ,,recydywa” działa na niekorzyść konsumenta w oczach sądu i w efekcie rozstrzygnięcie może być dalece niekorzystne dla dwukrotnego też: BIG ERIF – czym jest, jak sprawdzić siebie? Czyszczenie ERIFUpadłość konsumencka a małżeństwo a wspólność majątkowaOd momentu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, pomiędzy małżonkami następuje rozdzielność majątkowa. Odtąd każdy z małżonków będzie posiadał swój odrębny i własny majątek. Dotychczasowy wspólny majątek wchodzi do tzw. masy przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej małżonkowie mieli prawnie zatwierdzoną rozdzielność majątkową, wówczas majątek drugiego z małżonków nie będzie brany pod uwagę, ale tylko jeśli rozdzielność została ustanowiona co najmniej na dwa lata przed ogłoszeniem Umowa poręczenia przy pożyczce – czym jest i kiedy wygasa?Dochodzenie należności przez małżonka bankrutaUpadłość konsumencka co to znaczy w dalszej perspektywie dla małżonka, który nie ma ustanowionej rozdzielności? Małżonek bankruta może, tak jak inni wierzyciele, dochodzić przysługujących mu należności z tytułu udziału w majątku wspólnym. Fakt ten powinien być zgłoszony sędziemu. Nie należy jednak liczyć na specjalne traktowanie. Może się okazać, że jego wierzytelność (współmałżonka) również może zostać też: Podatek od darowizny – kwota wolna, limity dla I, II i III grupy podatkowejBankructwo konsumenckie – podsumowanieAby nie doprowadzić do własnego bankructwa, należy przede wszystkim spłacać terminowo zobowiązania finansowe. Podstawową zasadą, której chyba nie trzeba nikomu tłumaczyć jest życie na stopie adekwatnej do zarobków. Zakredytowani pod korek i żyjący ponad stan mogą niestety stracić panowanie nad finansami, szczególnie w dzisiejszej trudnej sytuacji gospodarczo- ekonomicznej w Polsce i na świecie.
Upadłość konsumencka kończy się po 3 (lub, jak wskazaliśmy wyżej, 7) latach. Wówczas, gdy plan spłaty wierzycieli zostaje wykonany, dochodzi do umorzenia zobowiązań upadłego. Ale uwaga – warunkowe umorzenie dotyczy tylko tych, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej i niewykonanych w wyniku wykonania
Witam. Z Pani książki wiem, że mimo ciężkiej sytuacji nie składała Pani wniosku o upadłość konsumencką. W internecie piszą pozytywnie o upadłości konsumenckiej. Jednak zastanawia mnie to, jak wygląda później życie, czy już nigdy bank nie udzieli takiej osobie kredytu? Czy wynagrodzenie zajmuje syndyk i on przelewa opadłemu środki na życie? Mąż zastanawia się nad złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, mamy oddzielne majątki, natomiast jego długi powstały w związku z pożyczeniem pożyczonych pieniędzy. Na razie jesteśmy na etapie składania wniosku do sądu o wydanie nakazu zapłaty na podstawie weksla w stosunku do naszego dłużnika. Mąż całe swoje wynagrodzenie przeznacza na spłatę kredytów, niestety jeszcze brakuje na pokrycie wszystkich rat w całości. Moje pytanie brzmi: czy lepiej jest samemu walczyć i spłacać te zobowiązania, czy jednak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Co daje upadłość konsumencka?Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – plusyŻycie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej – PLUSYOgłoszenie upadłości konsumenckiej – MINUSY Upadłość konsumencka co dalej?Wniosek o upadłość konsumencką Co daje upadłość konsumencka? Co daje upadłość konsumencka? czy warto się na nią decydować? jakie są konsekwencje upadłości konsumenckiej? czy mam się czego bać? Jeśli chcesz wiedzieć, jak wygląda życie po ogłoszeniu upadłości, przeczytaj do końca niniejszy wpis… Instytucja upadłości konsumenckiej w ostatnich latach stała się coraz bardziej popularna, przede wszystkim dlatego, że miliony Polaków posiada zobowiązania, z którymi nie jest w stanie sobie już poradzić. I rzeczywiście upadłość konsumencka może przynieść spokój, ukoić stargane nerwy oraz dać szansę na lepsze jutro. Poniżej przedstawię moim zdaniem istotne zagadnienia (plusy i minusy) związane zarówno z samą procedurą ogłoszenia upadłości konsumenckiej, jak i życiem po zakończeniu postępowania upadłościowego. Do masy upadłościowej (czyli tej, która poddana będzie sprzedaży) nie wchodzi mienie dłużnika, które jest wyłączone spod egzekucji według przepisów kodeksu postępowanie cywilnego, będzie to wynagrodzenie za pracę w części niepodlegającej zajęciu zgodnie z przepisami prawa pracy, które na chwilę obecną wynosi 1 530 zł netto miesięcznie. W wyjątkowych sytuacjach wówczas, gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku, możliwe jest oddłużenie bez wykonania planu spłaty. Oddłużenie przez ogłoszenie upadłości konsumenckiej następuje bez jakichkolwiek świadczeń w ramach planu spłaty. Wraz z ogłoszeniem upadłości wstrzymywane są wszelkie prowadzone przeciwko konsumentowi dłużnikowi postępowania sądowe i egzekucyjne. Do postępowań tych ma prawo wstąpić syndyk, którego obowiązkiem jest reprezentowanie interesów dłużnika. Dłużnika zatem przestają nękać wierzyciele, firmy windykacyjne i komornicy. Po dokonaniu spłaty wierzycieli ze środków uzyskanych z licytacji majątku dłużnika sąd ustala plan spłaty, nakładając na upadłego dłużnika konkretne obowiązki. Dokonując planu spłaty, sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe dłużnika, konieczność utrzymania rodziny, potrzeby mieszkaniowe oraz wysokość pozostałych do spłaty wierzytelności. Plan spłaty realizowany jest jednak nie dłużej niż 36 miesięcy, a tylko w nielicznych przypadkach 54 miesiące. Po tym czasie następuje umorzenie pozostałych do spłaty wierzytelności. Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży domu lub mieszkania upadłego zostaje mu wydzielona kwota, dzięki której przez kolejny okres od 12 do 24 miesięcy będzie mógł pokryć opłaty związane z zapłatą czynszu. Kwota odpowiadać ma przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości. Po prawomocnym ustaleniu planu spłaty dochody pobierane przez upadłego konsumenta stają się wolne od egzekucji oraz nie wchodzą już do masy upadłości. Od tego momentu upadły konsument może w całości rozporządzać swoimi zarobkami, jednak zobowiązany jest dokonywać wpłat na rzecz wierzycieli w kwotach ustalonych przez sędziego komisarza. Życie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej – PLUSY Do dokonaniu planu spłaty wszystkie umorzone w upadłości zobowiązania przestają istnieć. Wierzyciele tracą prawo do skutecznego dochodzenia ich przed sądem, nie mogą również egzekwować wierzytelności w postępowania komorniczego. Długi przestają istnieć raz na zawsze. Po uzyskaniu oddłużenia osoba upadła może nabywać prawa majątkowe, kupować i zbywać nieruchomości i ruchomości. Prowadzić firmę, spółkę. Po zakończeniu postępowania oddłużeniowego upadły może starać się o kredyt. Od tego, czy go uzyska, zależeć będzie jednak ocena jego zdolności kredytowej, przez bank, na którą wpłynąć mogą zawarte w BIK i BIG gromadzone w bazie BIG podlegają wykreśleniu po wydaniu postanowienia o umorzeniu długów na wniosek złożony przez wierzyciela lub dłużnika. Natomiast dane zawarte w BIK przechowywane są tam przez kilka kolejnych lat i to one mogą zamknąć drogę byłemu dłużnikowi do zaciągnięcia pożyczki, czy kredytu w banku na okres kolejnych 10 lat. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – MINUSY Postępowanie sądowe może trwać wiele miesięcy. Czynności prawne, takie jak umowy darowizny, umowy sprzedaży i inne obciążenie majątku, dokonane przez dłużnika w okresie jednego roku od ogłoszenia upadłości konsumenckiej, są bezskuteczne w stosunku do masy upadłości. Z chwilą ogłoszenia przez sąd upadłości konsumenckiej dłużnika traci prawo dysponowania i rozporządzania swoim majątkiem – kwestią tą zajmuje się syndyk (syndycy to specjalnie wykwalifikowane osoby, które są specjalistami zarządzania kryzysowego, menadżerami rewitalizacji podmiotów znajdujących się w kłopotach finansowych, pomagają w rozwiązywaniu problemów finansowych). Dłużnik traci zatem prawo do sprzedaży takich składników swojego majątku jak samochód, mieszkanie, działka, dom. Majątek upadłego wchodzi do tzw. masy upadłościowej, która ma służyć pokryciu długów. Dłużnik zobowiązany jest wydać syndykowi swój majątek, wyprowadzić się z domu oraz przekazać wszelkie niezbędne dokumenty. Rolą syndyka będzie zatem sprzedaż majątku dłużnika. Do masy upadłościowe wchodzi również wynagrodzenie dłużnika ponad kwotę wolną od zajęciu. Wraz z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej wszelkie zobowiązania dłużnika stają się natychmiastowo płatne w pełnej wysokości. Wraz z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej do czasu zakończeniu całej procedury dłużnik będzie miał prawo zawierać jedynie drobne zobowiązania wynikające ze spraw życia codziennego. Będzie mógł robić zakupy, dysponując środkami, które nie podlegają zajęciu. Nie będzie mógł jednak kupić domu, czy mieszkania, zawszeć umowy o kredyt. Upadłość konsumencka co dalej? Upadłość konsumencka ewidentnie może być ogromną szansą na odzyskanie spokoju. To, co może być trudne dla dłużnika, który rozważa złożenie wniosku o upadłość, to przede wszystkim obowiązek wyzbycia się całego majątku. Czyli także tego, który pozostaje w rodzinie od pokoleń. Który może mieć dla dłużnika nie tylko wartość materialną, ale także sentymentalną. Kiedy w grę wchodzi np. sprzedaż odziedziczonego po rodzicach domu, decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej może okazać się więc bardzo trudna… Jeżeli jednak takie kwestie Państwa nie dotyczą lub jeśli mąż nie posiada żadnego majątku, ogłoszenie upadłości może dać możliwość wejścia na zupełnie nową drogę. Co ważne w toku postępowania upadłościowego wierzytelności względem dłużnika Pani męża, wejdą w skład masy upadłościowej i może w ten sposób uda się szybciej odzyskać utracone pieniążki. Proszę jednak jak najszybciej złożyć pozew o zapłatę w postępowaniu nakazowym, by uzyskać tytuł egzekucyjny uprawniający do wszczęcia i prowadzenia egzekucji. Na koniec dodam jeszcze, że to istotny dla umęczonych dłużników jest fakt, że życie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej może znów nabrać „normalnego” wymiaru. Zatem Pani mąż będzie miał szansę działać i funkcjonować swobodnie, bez wierzycieli i komorników na karku. Będzie mógł również realizować się zawodowo, bogatszy o doświadczenia i zapewne silniejszy – bo to, co nas nie zabije, to nas wzmocni. Życzę powodzenia oraz pomyślnego zakończenia wszystkich spraw! Wniosek o upadłość konsumencką Wniosek o upadłość konsumencką Wybrane specjalnie dla Ciebie: Upadłość konsumencka – jestem BEZ pracy i NIE mam majątku Upadłość konsumencka – PEŁNOMOCNIK z urzędu czy z kancelarii?! Chcę ogłosić upadłość konsumencką, ale nie mam na adwokata :/ Upadłość konsumencka w praktyce. Jak wygląda? Dla kogo? Upadłość konsumencka – WARUNKI – jak zwiększyć SZANSĘ na upadłość?! [sc name=”dol-artykulu”] Oceń mój artykuł: (1 votes, average: 5,00 out of 5)Loading...
. upadłość konsumencka jak nie stracić domu
